ISA 만기해지 후 연금저축 이전했는데 3백만원 세액공제 된다?? 안된다??

ISA 계좌만기 이후, 연금저축 펀드로 이전하기 : 그 세액공제 혜택 완벽 이해 !!

ISA(개인종합자산관리계좌)를 만기 이후 연금저축 펀드로 이전할 때,

얻을 수 있는 세액공제 혜택에 대해 궁금하셨나요?

​

혹자는 이전 금액의 최대 3백만원 한도로 세액공제 받는다는 말씀을 들으셨을텐데,

3백만원이 개인이 내야할 세금에서 빠진다는 내용이 아님에도,

많은 홍보(?) 글들이 여러분을 현혹케 하는 듯 하여 완벽히 설명 드리려해요 ^^

​

하여, 오늘은 이 과정에서 받을 수 있는 세제 혜택과 그 한도,

그리고 실제 세액 공제 금액 계산법까지 쉽게 풀어드릴게요.

​

이 글을 통해 여러분의 재테크 전략을 더욱 풍성하게 만들어 보세요!

---

ISA 만기 이후 연금저축 펀드로 이전 시, 세액공제 혜택이란?

ISA 계좌를 만기한 후, (ISA 계좌는 의무보유기간인 3년만 지나면 해지가능하세요^^)

그 금액을 연금저축 펀드로 이전하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

​

이 혜택은 연금저축 펀드의 납입액 중 일부를 연말정산에서 세액 공제해주는 것으로,

자산을 효율적으로 관리하고 세금을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다.

---

자, 그럼 세금 절약 내용에 대한 오해를 풀어 봅니다

단, 세액공제한도의 의미와 규정을 제대로 이해하셔야 해요

ISA 만기 (또는 3년후 중도해지만기) 금액을 연금저축 펀드로 이전할 때,

세액공제한도는 이전 금액의 최대 10%까지로 설정됩니다.

그러나 최대 한도는 연간 300만 원이라는 못박혀 있지요.

​

이 말은, ISA에서 연금저축 펀드로 이전한 금액이 아무리 많더라도,

공제받을 수 있는 금액은 300만 원을 초과할 수 없다는 뜻이에요.

​

예를 들어, 만기된 ISA 금액이 2,000만 원이라면:

• 2,000만 원 × 10% = 200만 원 (세액공제 가능한 금액)

만약 만기 금액이 5,000만 원이라면:

• 5,000만 원 × 10% = 500만 원이지만, 한도가 300만 원이므로 최대 300만 원만 공제 가능해요.

---

그런데, 300만 원은 세금에서 그대로 빠지는 금액일까?

많은 분들이 **"300만 원이 세금에서 바로 공제되는 건가요?"**라고 물어보시는데요,

절대 그렇지 않습니다.

​

세액공제 금액은 연간 소득에 따라 12% 또는 15%의 비율로 세금에서 차감됩니다.

​

<소득 기준에 따른 공제율>

1. 총 급여가 5,500만 원 이하인 경우: 세액공제율 ​15%
2. 총 급여가 5,500만 원 초과인 경우: 세액공제율 12%

​

구체적인 계산 예시

• 연간 급여 4,800만 원인 직장인이 ISA 만기금 3,000만 원 중, 300만 원을 연금저축 펀드로 이전했다면:
• 공제 가능한 금액: 300만 원
• 세액 공제액: 300만 원 × 15% = 45만 원

​

• 반대로 연간 급여가 6,000만 원인 직장인은:
• 공제 가능한 금액: 300만 원
• 세액 공제액: 300만 원 × 12% = 36만 원

​

(이전 금액 규모 대비, 실상 세액공제 자체 금액규모는 그리 크지 않아 보이실 수도)

---

그럼에도 불구, ISA 만기 자산을 연금저축 펀드로 이전할 때 장점

1. 절세 효과 극대화: 연금저축 펀드는 장기 투자와 세금 절약을 동시에 실현할 수 있는 계좌입니다. ISA 자산을 연금저축 펀드로 이전하면 소득공제 대신 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. (소득공제 보단, 세액공제 효과가 커요)
2. 은퇴 후 자산 관리 용이: 연금저축 펀드는 은퇴 이후 노후 자금으로 활용하기에 적합하며, 연금 수령 시에도 일정한 세제 혜택을 받을 수 있습니다.(3.3~5.5%로 저율과세 ^^)
3. 다양한 투자 옵션: 연금저축 펀드는 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품에 분산 투자할 수 있어 자산을 적극적으로 운용할 수 있습니다.

---

꼭 알아두세요!

• 연금저축 펀드로 이전한 금액은 최소 5년 이상 유지해야 하며,
• 연금으로 수령할 경우 3.3%에서 5.5%의 연금소득세가 부과됩니다.
• 하지만 5년 내에 중도 해지하면, 세액공제 받은 금액이 추징되니 유의하세요.
• ISA와 연저펀을 활용한 절세 전략은 장기적 자산 관리를 목표로 하며,
• 개별 상황에 따라 차이가 있을 수 있으니 큰 안목에서 진행하실 것을 추천드려요^^

---

ISA 만기 이후 자산을 어떻게 운용할지 고민 중이라면,

연금저축 펀드로의 이전을 적극 검토해 보세요 ^^

​

자, 이제 여러분들께서는 :

ISA 만기 자금의 연금저축 계좌로 이전시 최대 세액공제 한도 3백만원 개념에 대해서,

충분히 이해하셨으리라 봐요 ~

​

3백만원은 세액공제 인정금액 규모이며,

실제 세액공제되는 금액은 이 3백만원에서 12% 또는 15%로 계산된,

즉, 최대 36만원 또는 45만원이 본인이 내셔야 할 세금에서 차감된다는 의미에요.

​

나아가, 차감규모는 지방소득세 10%까지 더해지니,

실 세액차감액은 39만6천원 또는 49만5천원이랍니다^^

​

세액공제 혜택과 함께 노후 준비까지 든든히 할 수 있는 기회를 바랄께요~ 😊