2025년 새해 어디 투자해요 ?

 

2025년, 어디에 투자할까요? 부동산, 주식, 채권 투자 전략

 

새로운 해가 시작되면서 많은 분들이 "2025년에는 어디에 투자해야 할까?"라는 고민을 하고 계실 텐데요. 계엄으로 더욱 불붙은 한국의 불안한 정치/경제 상황과 글로벌 트렌드를 반영한 투자 전략을 펼쳐 봅니다.

 

​1. 부동산: 신중하지만 기회는 있다

 

지난 몇 년간 부동산 시장은 큰 변화를 겪었죠. 정부의 대출 규제 속에 금리 하락세가 가시화 되지 않은 채 넘사벽 동네를 제외하고 매수 심리가 다소 위축된 작년입니다. 그리고 이제 맞이할 2025년은 시장 금리가 안정화될 가능성이 보입니다.

 

​은행별로도 대출 한도가 새롭게 풀려 영업을 개시해야 할 상황이고, 이렇다 할 기업들의 투자 대출 수요가 촉발되지 않는다면 은행권에서는 다시금 가계대출의 문을 열어야 하는 구조가 될 가능성이 다분합니다. 이에 따라 수도권 외곽 지역의 중소형 아파트나 임대 수익형 상가는 여전히 매력적일 수 있어요.

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단, 이는 자기 거주 한 채가 있다는 가정 하에 다른쪽 투자로 시선을 돌리셔야 합니다. 자칫 예기치 못한 이벤트가 또 다시 튀어나오며 부동산 전반의 급냉기 가능성이 1%도 없다고는 할 수 없기 때문입니다. Tail Risk를 항상 유념해야 한다는 의미 입니다.

  

전망: 금리 동결 또는 인하 가능성이 높아지며, 주택 매수 여건이 개선될 수 있습니다. 다만, 단기 차익보다는 장기적인 시각으로 접근하는 것이 중요해요. 상반기 보다는 하반기에 더 무게추를 두고 살펴보는 것이 유효해 보입니다.

 

전략: 입지가 탄탄하고 임대 수요가 꾸준한 지역을 중심으로, 너무 무리한 대출은 피하세요. 정부의 정책 방향을 꾸준히 살피는 것도 필수입니다.

 

​2. 주식: 성장주와 배당주에 주목

 

2025년은 주식 시장이 변동성을 보일 가능성이 높지만, 이를 기회로 활용할 수 있는 해가 될 거예요. 특히 성장 가능성이 큰 신산업 섹터와 안정적인 배당을 주는 종목이 주목받을 전망입니다. (국장은 당분간 기웃기웃 하시되, 미국장에 더 주목하심이 유효합니다 ^^)

 

​전망: 인공지능(AI), 로봇, 친환경 에너지, 바이오헬스와 같은 미래 산업이 글로벌 시장을 주도할 가능성이 높습니다. 반면, 경기 둔화 우려로 인해 방어적인 배당주도 인기를 끌겠네요.

 

전략: 개별 종목보다는 테마형 ETF를 활용해 분산 투자하세요. 그리고 미국 주식과 연계된 국내 상장된 ETF를 활용한다면 더욱 유리하겠습니다. 일단 올해 ISA 입금한도 증액이 물거품이 되었지만, 여전히 세금 측면에서는 ISA, 나아가 연금저축펀드 내지 IRP가 유리하겠습니다.

 

​3. 채권: 안정적인 수익을 원하는 분들에게 추천

 

2024년에 금리가 정점을 찍었다면, 2025년에는 금리가 점차 내려갈 가능성이 커요. 이는 채권 투자자에게 좋은 기회가 될 수 있습니다.

  

전망: 금리 하락기에 채권 가격이 상승하는 효과를 누릴 수 있습니다. 특히, 장기 국채와 우량 회사채가 안정적인 수익을 제공할 거예요. 단 트럼프 2.0 도래로 보편 관세가 10~20% 적용되며 글로벌 물가가 상승할 경우 미국발 금리 인하가 퇴보하며 채권의 상승세 가시화가 느려질 가능성에는 유의해야 합니다.

 

전략: 금리 하락을 예상한다면 장기 채권을 매수하세요. 채권형 펀드나 채권 ETF를 활용하면 접근성이 더 좋아집니다. 요즘 미국 30년 장기채를 활용한 월별 인컴 배당 수익을 주는 종목도 많으니 앞서 말씀 드린 ISA 계좌 등을 활용하면 연 수익 10% 이상의 포트폴리오는 충분히 가능합니다. (최대 19%까지... ^^)

 

​4. 2025년 투자 포트폴리오 제안

 

안정성과 수익성을 고려한 포트폴리오를 제안 드릴게요:

 

부동산: 40% (임대형 부동산 중심) *단 실거주 아파트가 있다는 전제 입니다.

 

주식: 40% (성장주 20%, 배당주 20%) *단, 국장 보다는 미국장을 고르세요.

 

채권: 20% (장기 국채 및 우량 회사채) *긴 시간을 버틸 각오로 묻어두세요

 

​마무리하며

 

2025년은 다소 복잡한 경제 환경 속에서 균형 잡힌 투자가 필요한 해가 될 것입니다. 무엇보다 자신의 투자 성향과 재정 상태를 꼼꼼히 점검하고, 꾸준히 학습하는 자세가 중요하답니다.

 

​그리고 원화가 뚝뚝 떨어지며 환율이 상당 수준으로 올라왔는데, 환율 추이가 어떻게 될 지를 살펴가며 때로는 방망이를 짧게 잡고 단타 공격을 하셔야 할 수도 있으니, 글로벌 시장의 소리에 귀를 기울여야겠습니다. (트럼프는 어디로 튈 지 모를 일입니다.. 이제 내일이면 취임합니다 ^^)

 

​여러분의 투자 여정에 이 글이 도움이 되길 바랄게요. 💛

 

부자가 되는 그날까지, 함께 해요!

인블 드림